Dr. Klein DTB 10/2024: Anteil an Eigenkapital bei Baufinanzierungen schrumpft weiter

Dr. Klein DTB

+++ Beleihungsauslauf auf Rekordhoch, Inanspruchnahme von KfW-Darlehen nimmt zu +++ Standardrate sinkt erneut, Tilgungssatz pendelt sich auf geringem Niveau ein +++ Darlehenssumme verharrt auf Jahreshoch, Zinsbindung geht leicht zurück +++

Datenanalyse – Dr. Klein DTB 10/2024

Beleihungsauslauf auf Rekordhoch, Inanspruchnahme von KfW-Darlehen nimmt zu

Der fremdfinanzierte Anteil am Beleihungswert der Immobilie steigt im Oktober weiter an. Der Beleihungsauslauf klettert erstmalig über die 88-Prozent-Marke und liegt bei 88,07 Prozent. Das bedeutet im Umkehrschluss, dass Kreditnehmende immer weniger Eigenkaptal in ihre Baufinanzierung einbringen. Dieser Trend zeichnet sich bereits seit Längerem ab. Im Mai 2022 lag der Beleihungsauslauf letztmalig unterhalb von 80 Prozent, seitdem ist er recht konstant gestiegen. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto bessere Konditionen bieten die Kreditinstitute den Darlehensnehmenden an. Mindestens die Erwerbsnebenkosten sollten Käufer aus eigenen finanziellen Mitteln stemmen können.

Dr. Klein DTB 10/24

Dr. Klein DTB 10/2024

Ebenfalls nach oben geht der Anteil von KfW-Darlehen am gesamten Baufinanzierungsvolumen. Mit 9,34 Prozent sind die Förderkredite im Oktober ähnlich stark nachgefragt wie im Vorjahresmonat (9,48 Prozent). Außerdem überschreitet der Wert zum ersten Mal in diesem Jahr neun Prozent. Immobilienkäufer nehmen demnach wieder häufiger mögliche Vorteile dieser staatlichen Unterstützung wahr. Dazu zählen beispielsweise ein besserer Bauzinssatz oder sogar Tilgungszuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen.

Standardrate sinkt erneut, Tilgungssatz pendelt sich auf geringem Niveau ein

Die Standardrate fällt im Oktober auf ihren niedrigsten Stand seit August 2022. Mit 1.375 Euro zeigt das Ergebnis dieser Musterrechnung – der die Eckdaten 300.000 Euro Kreditsumme, zwei Prozent Tilgung, 80 Prozent Beleihungsauslauf sowie zehn Jahre Zinsbindung zugrunde liegen. Das ist ein Minus von 20 Euro gegenüber September. Das mag kaum der Rede wert sein, allerdings verzeichnet diese beispielhaft berechnete, monatliche Rate seit einiger Zeit einen Abwärtstrend: Im Oktober 2023 betrug die Standardrate, die die monatliche Belastung einer Baufinanzierung über einen langen Zeitraum hinweg vergleichbar macht, noch 1.563 Euro.

Die anfängliche Tilgung geht nach minimalem Anstieg im September zurück auf ihren August-Wert und misst im Oktober 1,74 Prozent. Ein sehr ähnliches Bild zeigt der Blick auf den Vorjahresmonat: Hier lag der Satz, mit dem Immobilienkäufer ihr Darlehen anfänglich tilgten, bei 1,77 Prozent. Kreditnehmende nutzen also schon seit längerer Zeit die Möglichkeit, durch eine eher niedrige Tilgungshöhe ihre Rate leistbarer zu gestalten. Selbst wenn eine geringere, monatlich an die Bank gezahlte Summe auch bedeutet, dass sich die Laufzeit der Finanzierung verlängert und die gesamte Zinslast erhöht.

Darlehenssumme verharrt auf Jahreshoch, Zinsbindung geht leicht zurück

Nach einem steten Anstieg seit Jahresbeginn verbleibt die Darlehenssumme auf ihrem bereits im September erreichten Höchststand: Die durchschnittliche Kreditsumme für Baufinanzierungen beträgt im Oktober weiterhin 313.000 Euro. Das sind 26.000 Euro mehr als im Vorjahresmonat und bedeutet ein Plus von 36.000 Euro gegenüber Oktober 2022. Kaufwillige leihen sich also momentan vergleichsweise hohe Summen bei einem Kreditinstitut, um sich ihren Traum vom Eigenheim zu erfüllen.

Die durchschnittliche Zinsbindung ist seit einigen Jahren rückläufig, wenn auch in kleinen Schritten. Im Oktober 2024 sichern sich Darlehensnehmende den aktuellen Zins für zehn Jahre und zehn Monate. Das ist ein Minus von sechs Monaten gegenüber dem Vorjahresmonat. Verglichen mit Oktober 2022 hat die Zinsbindung sogar um ein Jahr und vier Monate abgenommen. Trotz dieser sinkenden Tendenz zeigt eine Zinsfestschreibung von knapp elf Jahren, dass Planbarkeit und die Absicherung gegen ein Zinsänderungsrisiko nach wie vor weit oben auf der Agenda von Kreditnehmenden in Deutschland stehen.


Dr. Klein DTB 10/2024:  Dr. Klein veröffentlicht den Trendindikator Baufinanzierung monatlich. Die IMMOVATION AG veröffentlicht die Daten regelmäßig in ihrem News Blog.

Quelle: www.drklein.de


Die IMMOVATION-Anleihe 12/2023

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