DTB 04/2014: Tilgungssatz für Baufinanzierung erreicht zweithöchsten Wert seit 2009

Durchschnittlicher Tilgungssatz für eine Baufinanzierung erreicht mit 2,43% zweithöchsten Wert seit 2009

Im April setzt der durchschnittliche Tilgungssatz für eine Baufinanzierung seinen Aufwärtstrend der Vormonate fort. In der aktuellen Auswertung des Dr. Klein-Trendindikators Baufinanzierung (DTB) zieht er von 2,39% auf 2,43% an und erreicht damit den zweithöchsten Wert seit Beginn der Erhebung im Jahr 2009. Erwerber können sich wegen der gesunkenen Baufinanzierungszinsen eine höhere Tilgung leisten und reduzieren so ihre Restschulden, die sie nach Auslauf der Zinsbindung zu einem noch nicht feststehenden Zins verlängern müssen.

Wie in den Vormonaten geht die durchschnittliche Standardrate aufgrund der rückläufigen Baufinanzierungszinsen im April leicht zurück. Die Monatsrate für ein Standarddarlehen von 150.000 Euro, das mit einer zehnjährigen Sollzinsbindung, 80% Beleihung und zwei% Tilgung ausgestattet ist, sinkt von 585 Euro auf 579 Euro und nähert sich damit seinem Vorjahreswert von 566 Euro.

Darlehenshöhe etwas unter Vormonatswert

Die durchschnittliche Darlehenshöhe liegt mit 159.000 Euro etwas unter ihrem Vormonatswert von 161.000 Euro. Da laut dem Europace-Hauspreis Index EPX die tatsächlichen Kaufpreise für Wohnimmobilien im April bundesweit anziehen, Erwerber aber weniger Eigenkapital einbringen, ist eine mögliche Erklärung für den leichten Rückgang der Darlehenssumme, dass sich der Erwerberfokus zunehmend auf Bestandsimmobilien richtet. Sie sind in der Regel günstiger als Neubauten.

Vor einem Jahr betrug die durchschnittliche Darlehenshöhe 168.000 Euro.
Im April geht der Eigenkapitalanteil für eine Baufinanzierung von 22,42% auf 22,07% zurück. Entsprechend steigt der durchschnittliche Beleihungsauslauf von 77,58% auf 77,93%. Relativ konstant ist die durchschnittliche Sollzinsbindung mit elf Jahren und vier Monaten (Vormonat: elf Jahre und fünf Monate).

Erwerber legen mehr Wert auf Sicherheit

Im April legen Erwerber bei ihrer Baufinanzierung mehr Wert auf Sicherheit. Dies zeigt sich nicht allein in der höheren Tilgungsrate, sondern ebenso im Anstieg des Anteils von Annuitätendarlehen mit einem festen Zinssatz auf 70,87%. Im Vorjahresmonat lag er noch bei 68,15%. Darlehensnehmer sichern sich lieber einen festen Zinssatz als auf weiter sinkende Zinsen zu spekulieren. Entsprechend sinkt der Anteil von Annuitätendarlehen mit variablem Zinssatz von 2,67% auf 2,55%. Kunden, die eine Anschlussfinanzierung benötigen, nutzen das attraktive Zinsumfeld im April ebenfalls. Dies zeigt sich unter anderem im wachsenden Anteil der Forwardfinanzierung, deren Anteil von 10,39% auf 10,55% ansteigt.

Über den Dr. Klein-Trendindikator „Baufinanzierung“ (DTB)

Der DTB zeigt die monatliche Entwicklung der wichtigsten Baufinanzierungs-Parameter. Dazu zählt neben der Darlehenshöhe, dem Tilgungssatz und dem Beleihungsauslauf auch die Verteilung der Darlehensarten. Die Standardrate zeigt zudem an, wie viel ein durchschnittliches Darlehen von 150 Tsd. Euro an monatlicher Rate kostet. Anders als oft schwer vergleichbare Durchschnitts-Zinssätze, ermöglicht die Standardrate dem Privatkunden, die tatsächlichen Kosten für die Finanzierung einer Immobilie zu vergleichen.

Die Ergebnisse des DTB werden monatlich aus Daten der EUROPACE-Plattform errechnet. EUROPACE ist der einzige unabhängige Marktplatz für Immobilienfinanzierungen in Deutschland. Der DTB basiert auf über 20.000 Transaktionen mit einem jährlichen Volumen von mehr als 30 Mrd. Euro.
Quelle: www.drklein.de